40代・50代になって、老後資金が気になり始めた方へ。
「NISA」という言葉は知っていても、「難しそう」
「何から始めればいいか分からない」という方は
少なくありません。
このページでは、制度の仕組みを図解で
やさしく整理します。
こんなお悩み、ありませんか？
- 「NISAって聞くけど、結局何がお得なの？」
- 「投資は怖い。損したらどうしよう…」
- 「銀行預金だけで、この先の老後資金は大丈夫？」
- 「制度が複雑で調べる気になれない」
一つでも当てはまる方は、
このページを読み進めてみてください。
NISAとは、一言でいうと
「投資の利益に税金がかからなくなる制度」
通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかります。 NISAはこの税金が「非課税」になる制度です。
つまり、制度そのものが金融商品ではなく、
税金の優遇の仕組みという点がポイントです。
2024年からは「新NISA」として、
より使いやすく制度が改正されました。
※投資である以上、値上がり・値下がりの可能性があり、元本が保証されるものではありません。
新NISAは「2つの枠」で構成されています
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の
2種類があります。
併用が可能で、非課税で保有できる期間の
制限がなくなった点が特徴です。
それぞれ年間で投資できる上限額が定められています。
細かい制度設計は変更される可能性があるため、
最新情報の確認をおすすめします。
何が変わった？旧NISAと新NISAの違い
「前に少し調べたことがあるけど、
制度が変わったと聞いた」という方向けに、
主な変更点を表で整理しました。
細部の条件は変更される場合があるため、
最新の公的情報もあわせてご確認ください。
| 旧NISA | 新NISA | |
|---|---|---|
| 非課税保有期間 | 期限あり | 無期限 |
| 制度の併用 | 選択制 | 併用可能 |
| 制度の恒久性 | 期間限定 | 恒久化 |
NISAを始めるまでの4ステップ
「何から手をつければいいか分からない」
という声が多いため、一般的な流れをシンプルに
整理しました。
実際の手続きは金融機関によって多少異なります。
大体の方は２で躓きます。
- 金融機関を選ぶ
SBI証券や楽天証券を選ぶ方が多い。
不安な方は対面でしてくれる証券会社もおススメ。 - 口座を開設する
口座開設にはマイナンバーカードや個人番号は必須。
あらかじめ必要な書類を調べておくと〇。 - 積立設定・投資対象を検討する
最初投資は「投資信託」が無難。
人気がある投資信託を選ぶだけでもOK。 - 定期的に運用状況を確認する
毎日確認せずとも大丈夫。
忘れてしまうくらいが吉。
メリットだけでなく、リスクも正しく知っておきましょう
NISAは税制上のメリットがある制度ですが、
投資である以上リスクもあります。
メリットの例
- 運用益が非課税になる
- 少額からの積立投資が可能
- 長期の資産形成の選択肢の一つになりうる
リスク・注意点
- 元本は保証されません
- 価格が下落する可能性があります
- 制度内容は将来変更される可能性があります
こんな方がNISAについて考え始めています
- 銀行預金だけで将来が少し不安な方
- 少額から資産形成を検討したい方
- 投資信託や積立投資という言葉を、一度整理したい方
- 独学より、専門家に一度話を聞いてみたい方
「絶対に始めるべき」という制度ではなく、
選択肢の一つとして知っておくことが大切です。
よくある質問
Q. 投資の知識がなくても大丈夫ですか？
A. 制度の基本から一緒に整理していくことが可能です。
Q. 少額からでも始められますか？
A. 少額からの積立が可能な制度設計になっています。
まずは、制度を知ることから始めてみませんか？
NISAは、始めることがゴールではありません。 ご自身の状況に合っているかどうかを、一緒に整理することが大切です。 無理な勧誘は行っておりませんので、 制度についてもう少し知りたいという段階でも、お気軽にご相談ください。
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