Tatsunori Doi 退職金の目減りや金利上昇が続くなか、「老後にローンが残ったら破綻するのでは」と不安を煽る報道が目立つ。しかし日銀統計が示す住宅ローン延滞率は依然1％未満で推移しており、破綻はあくまでレアケースにとどまる。大切なのは冷静にキャッシュフローを点検し、早めの金利・返済計画の見直しに動く姿勢だ。boj.or.jp
話題の要点まとめ
- 70代でローン完済を迎えられず任意売却に至った事例が報じられ、「退職金で一括返済」はもはや通用しにくいとの指摘が広がる。
- 晩婚化・退職金の減少・社会保険料負担増が長期ローン化を招き、金利上昇リスクも加わる構図。
- ただし日銀レポートによれば住宅ローン全体の延滞率は低位安定。極端な破綻は計画未見直しと多重債務化が複合した例に限られる。boj.or.jpspglobal.com
関連ニュースの動向・背景
日銀は2024年以降段階的に政策金利を引き上げ、変動型ローンの基準金利（定価）は2025年6月に年2.875％へ上昇した。reuters.com
一方、S&Pは2025年日本RMBSのパフォーマンスを「概ね安定」とし、実体経済の緩やかな成長が住宅ローン資産を下支えすると見通す。spglobal.com
専門家のコメント・データ
ファイナンシャルプランナー川淵氏は「退職時点でローン残高がいくらになるかを40代から試算し、返済額6カ月分の緊急資金を確保すべき」と助言する。
厚労省「就労条件総合調査」によると、大卒管理職の定年退職金は1997年の2,868万円から2022年には1,896万円へ約1,000万円減少。mhlw.go.jp
日銀の試算では金利が0.75％→2.0％へ段階的に上昇すると、4,000万円・35年ローンの利息負担は1,000万円超増える可能性がある。boj.or.jp
過去の類似事例と比較
1990年代末のバブル崩壊期は地価急落が担保割れを誘発し、返済不能が増加した。しかし当時と違い現在はフラット35など長期固定や疾病保障付きローンが普及し、金融機関の早期リスケ対応も制度化されている。また住宅ローン減税延長や住替え支援策がセーフティネットとなり、破綻件数は抑制されている。
まとめ・筆者の一言
大見出しだけ読むと「老後はローン破綻まっしぐら…」と焦りますよね。でも実際は余裕資金の点検と早めの借り換え相談で回避できるケースがほとんど。ローン残高を“見て見ぬふり”せず、35年グラフを紙に書き出すだけでも視界がクリアになりますよ！
このニュース、これと関係あるかも？
- 【業界】国内銀行・米国金融
- 【注目株・企業名】三菱UFJフィナンシャル・グループ（8306）、みずほFG（8411）、ウェルズ・ファーゴ〈WFC〉、ブラックストーン〈BX〉
金利上昇で銀行の利ざやは拡大方向。住宅ローンの健全性が維持されれば与信費用も抑えられ、株価には追い風かもしれませんね。海外では不動産私募債を積極取得するBXの動きも要チェックです！
誰かに話すならこんな風に話して
「テレビで“シニアがローン破綻”ってやってたけど、統計では延滞率1％以下らしいよ。退職金が昔より減ってるから、60歳前に残高を確認して、金利が上がる前に繰り上げ返済か借り換えを計画すれば大抵は防げるって。怖がるより、まず家計シミュレーションしてみよう！」
引用元： 日本銀行「金融システムレポート」（2025年4月） S&P Global Ratings「Japan Structured Finance Outlook」（2025年1月） Reuters「Bank of Japan keeps rates unchanged」（2024年12月） 厚生労働省「令和5年就労条件総合調査」🐈⬛「最近ごはんを残す…」と感じたら？
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